Estados Unidos, 5 de junio. Hoy, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos emitió un aviso instando a las instituciones financieras a estar atentas a los riesgos que presenta el empleo ilegal de inmigrantes indocumentados. 
“El presidente Trump ha hecho más que nadie en la historia para asegurar las fronteras de nuestra nación. Parte de ese esfuerzo incluye asegurar nuestro sistema financiero”, dijo el secretario del Tesoro, Scott Bessent . “Esta administración no permitirá que los inmigrantes indocumentados abusen de las instituciones financieras para robar miles de millones de dólares a los contribuyentes estadounidenses que trabajan arduamente”.
Al contratar, ocultar y explotar a personas sin autorización para trabajar, los empleadores pueden obtener una ventaja injusta sobre las empresas estadounidenses legítimas, reducir los salarios, facilitar el robo de identidad de ciudadanos estadounidenses y desviar ingresos fiscales destinados a programas de asistencia social. Los esquemas para pagar a trabajadores indocumentados suelen depender del acceso al sistema financiero estadounidense, incluidos los bancos de EE. UU. Los salarios obtenidos ilegalmente pueden utilizarse para financiar organizaciones criminales transnacionales —varias de las cuales han sido designadas como Organizaciones Terroristas Extranjeras— y sus actividades delictivas globales, como el narcotráfico, la trata de personas y otras actividades ilícitas en Estados Unidos. En un caso práctico descrito en el informe, dos estafadores extranjeros conspiraron para operar un esquema de nóminas que duró años, empleando a inmigrantes indocumentados que trabajaban ilegalmente y que le costó a Estados Unidos más de 38 millones de dólares.
FinCEN emitió este Aviso conjuntamente con la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), y en coordinación con el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Este Aviso respalda la Orden Ejecutiva 14406, ” Restaurando la Integridad del Sistema Financiero Estadounidense” , y el esfuerzo continuo del Departamento del Tesoro para prevenir la explotación del sistema financiero estadounidense por parte de inmigrantes indocumentados en Estados Unidos.
Las instituciones financieras son fundamentales para detectar y denunciar actividades ilícitas relacionadas con poblaciones no autorizadas a trabajar.
El aviso destaca el robo de identidad y el fraude en las nóminas como elementos clave en los planes de empleadores cómplices en la agricultura, la construcción, el servicio doméstico, la hostelería y otros sectores para ocultar violaciones de las leyes de inmigración de Estados Unidos.
Los inmigrantes indocumentados pueden obtener ilícitamente números de Seguro Social y otra información personal identificable de ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes legales para obtener empleo y salarios ilegales, beneficios de atención médica proporcionados por el empleador y el gobierno en los Estados Unidos, y acceso a servicios financieros.
Los empleadores cómplices también pueden utilizar esquemas de fraude fiscal en la nómina para ocultar la contratación de trabajadores extranjeros indocumentados con salarios bajos, así como para evadir impuestos y prestaciones por accidentes laborales.
En 2025, las instituciones financieras reportaron más de 2.500 millones de dólares en actividades sospechosas relacionadas con estos esquemas de fraude fiscal sobre la nómina.
El informe también destaca cómo estos esquemas involucran a un intermediario laboral cómplice que crea una empresa fantasma, a menudo un negocio de servicios monetarios no registrado que proporciona servicios de nómina o procesamiento de pagos extraoficiales para empleadores cómplices y sus trabajadores extranjeros indocumentados.
El análisis de FinCEN destaca cómo los intermediarios laborales cómplices pueden utilizar un documento de identidad extranjero, como un pasaporte extranjero, o un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN, por sus siglas en inglés) para abrir la cuenta de la empresa fantasma en un banco.
Los empleadores cómplices envían cheques a estas empresas fantasma por supuestos servicios o productos relacionados con su sector.
El intermediario laboral cómplice luego blanquea los fondos y envía pagos a los trabajadores extranjeros ilegales en nombre de los empleadores cómplices a través de (i) mensajeros de efectivo, (ii) cheques o (iii) plataformas entre pares sin retener ningún impuesto federal y estatal sobre la nómina ni para los trabajadores extranjeros ilegales ni para sus empleadores.
Diligencia debida reforzada para los números de identificación fiscal individual (ITIN)
La recomendación insta a los bancos a considerar el uso del ITIN al aplicar procedimientos adecuados basados en el riesgo para la debida diligencia del cliente, teniendo en cuenta la totalidad de los demás factores y la información disponible. En concreto, cuando se presenta un ITIN en lugar del número de la Seguridad Social o un documento válido de autorización de empleo para obtener productos de crédito o abrir una cuenta, se recomienda a los bancos que evalúen si el uso del ITIN puede constituir un factor de riesgo relevante.
Denunciar actividad sospechosa
El Aviso conjunto incluye 18 indicadores de alerta para ayudar a las instituciones financieras a detectar, prevenir y denunciar actividades sospechosas relacionadas con esquemas de fraude que implican el empleo ilegal de inmigrantes indocumentados. FinCEN solicita que las instituciones financieras utilicen el término clave “ FINANCIALINTEGRITY-2026-A002 ” en el campo 2 del SAR (Nota de la institución que presenta el informe a FinCEN) y la descripción para indicar una conexión entre la actividad sospechosa que se está denunciando y las actividades destacadas en este Aviso. Además de presentar un Informe de Actividad Sospechosa, FinCEN anima a las instituciones financieras y al público a denunciar cualquier información o queja sobre empleadores que a sabiendas emplean o explotan a trabajadores no autorizados al Formulario de Denuncias del Servicio de Inmigración y Control de Aduanas o llamando al (866) 347-2423.
Programa de Asesoramiento de FinCEN
El Programa de Asesoramiento de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) comunica las amenazas y vulnerabilidades prioritarias relacionadas con el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades financieras ilícitas al sistema financiero estadounidense. Las instituciones financieras pueden utilizar esta información para respaldar programas eficaces, basados en el riesgo y diseñados adecuadamente para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALD/CFT), así como sistemas de monitoreo de actividades sospechosas que ayuden a generar información muy útil para las fuerzas del orden y las agencias de seguridad nacional. El Programa de Asesoramiento de FinCEN ha generado Informes de Actividades Sospechosas muy útiles que han ayudado a las fuerzas del orden y las agencias de seguridad nacional a rastrear el dinero para descubrir y desarticular actividades delictivas, proteger el sistema financiero estadounidense y exigir responsabilidades a los actores ilícitos.
Programa de denunciantes de FinCEN
FinCEN mantiene un programa de denunciantes para fomentar la presentación de informes sobre infracciones de la Ley de Secreto Bancario y ciertas leyes de sanciones y seguridad nacional. Las personas que proporcionen información útil pueden ser elegibles para recibir recompensas si su denuncia conduce a una acción de cumplimiento exitosa. FinCEN anima a las personas con información relevante a presentar denuncias y obtener más información sobre el Programa de Denunciantes de FinCEN en www.fincen.gov/whistleblower-program .
Institución financiera:
Casinos
Instituciones depositarias
Industria de seguros
Empresas de servicios monetarios
Compañías/corredores hipotecarios
Industria de metales preciosos/joyería
Valores y futuros
Comunicado
Compartir
