Oaxaca de Juárez, 8 de febrero. Hoy en día, el factoraje le facilita muchas tareas de financiación a las empresas exportadoras brindándoles una liquidación garantizada y facilitándoles miles de tareas previamente imposibles, o inconvenientes a la hora de negociar con otros países con políticas de comercialización diferentes. Gracias a la liquidez que las empresas de factoraje brindan, es posible obtener más descuentos de sus proveedores de un pago pronto. Si bien, estas empresas cobran un porcentaje por su servicio, son mucho más convenientes, ya que su financiamiento es flexible y accesible.
Sin embargo, este tema es mucho más amplio. Hoy en día, el factoraje en México está ganando cada vez más importancia dentro del mundo empresarial del país, por lo que si usted tiene o trabaja en una empresa que realiza exportaciones fuera del país, es importante que aprenda acerca del tema y se involucre con él. En este artículo ampliaremos un poco más de qué se trata esto, cuáles son sus ventajas y desventajas, cómo funciona, cuál es su procedimiento y cuáles son las mejores empresas que lo realizan dentro de México.
¿Qué es el factoring o factoraje empresarial?
Primero que nada, debemos conocer y entender bien qué es esto. Según la página oficial del Gobierno de México, el factoraje internacional es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual, una empresa exportadora o persona física con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje. Es una solución para la gestión de créditos comerciales de las empresas, todo ello a través de medios electrónicos.
Consiste básicamente en adquirir liquidez por la venta de bienes o servicios anticipando sus créditos. Lo que hace la empresa encargada del factoraje es brindar un anticipo financiero asumiendo un riesgo crediticio y otro de cambio, en el caso de que la negociación implique una moneda diferente, realizar una gestión de cobranza, realizar el cobro efectivo del crédito asesorando a su compañía aseguradora y asesorar al cliente sobre el estado financiero de sus deudores.
¿Cuáles son los beneficios que otorga y las desventajas que implica?
El factoraje es una alternativa posible para obtener ciertos recursos de forma anticipada, descontando las cuentas por cobrar de las empresas que optan por utilizarla. Los beneficios que puede obtener una empresa mediante esta modalidad son amplios, pero sobretodo es la posibilidad de potenciar sus exportaciones mediante el financiamiento de la venta de sus productos en el exterior. Así la empresa consigue que su ganancia y negocio crezca mucho más.
El factoraje, sirve como una buena solución a los posibles problemas de administración financiera, que pueda tener una empresa. Entre otras cosas, esto sucede porque le dan la posibilidad a la empresa de adelantar el cobro sin tener que recurrir a otras salidas.
Por lo tanto, la principal ventaja y el principal beneficio que le brinda a las empresas el contar con este servicio, es la liquidez inmediata. El plazo medio de pago entre las empresas puede durar alrededor de 180 días o, incluso más, pero al usar el factoring se puede obtener la mayoría de la caja de dichas facturas de forma inmediata.
Otro beneficio es que la compañía encargada de realizar el factoraje, al realizar un previo estudio y análisis detallado sobre la empresa contratista y su historial de clientela, brinda una asesoría financiera y comercial.
Además, se puede exteriorizar la gestión de cobro, así la empresa evitará un gasto en algún tipo de recurso para gestionar sus cobros, dándole esa tarea a la empresa de factoraje.
Por otro lado, una de sus desventajas es la comisión que las empresas cobran por cada operación según el crédito, también cobran otros intereses por plazo de vencimiento y por costos del servicio. Para algunos, esto puede ser una gran pérdida de dinero, pero si la empresa es bien gestionada, sabrá aprovechar esta oportunidad adecuadamente y se evitará algunos intereses, disfrutando de otros beneficios.
Otra desventaja, que aplica directamente sobre los clientes, es que para algunos, puede resultarles menos conveniente o incomodo negociar los plazos de pagos con la empresa encargada del factoraje. Además, también existe la posibilidad de que esta misma le permita únicamente la entrada de aquellos clientes que representen una menor actividad administrativa.
¿Cómo funciona?
El procedimiento para llevar a cabo el acuerdo del factoraje es firmar un contrato de compra venta entre la empresa exportadora y el ente financiador, donde el exportador recibe una remuneración anticipada por vender sus facturas y, la empresa de factoring, asume el riesgo financiero y la administración total de la cobranza.
Luego, el exportador brinda su lista de cobradores principales al banco local y se le solicita al banco del exterior una aprobación de los principales compradores de la empresa. Una vez que el banco extranjero se comunica con el local, se le informa al exportador cuáles son las líneas de crédito y montos aprobados.
En tercer lugar, el exportador lleva a cabo la su exportación por embarque, emite una factura y envía los documentos necesarios a su comprador y las copias de estos al banco local.
El cuarto paso, es que el exportador le da al banco local la copia de todas las facturas y demás, y se procede al descuento de las mismas. Luego envían estas facturas endosadas al banco del exterior y se gestiona la cobranza de la empresa que importa.
Por último, cuando se vence cada factura, el importador le paga el monto indicado al banco del exterior y este traslada esos fondos al local, así se cancelan las facturas y se deposita lo correspondiente a la empresa exportadora.
¿Qué empresas proporcionan este servicio en México?
En México existen varias empresas que se están dedicando a la proporción del servicio del factoraje internacional, dentro de ellas esta Mundi, que se encuentra en la página mundi.io, Unfin, Xepelin, Credijusto, HSBC México, Banco Interacciones, AF Banregio, Mex Factor, Mifel, BBVA Bancomer, entre otras.
En conclusión, si usted es dueño de una empresa grande o PYMES, sobre todo si es una de exportadora, la solución de muchos de sus problemas de financiación se puede llevar a cabo mediante la contratación de una empresa que proporciones el servicio de factoraje internacional, tendrá que saber elegir la adecuada y contar con todas sus ventajas y posibles desventajas de acuerdo a su situación, verá cómo realmente mediante este servicio su negocio avanzará poco a poco en grande.
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