Oaxaca de Juárez, 10 de agosto. Estar en el Buró de Crédito no significa formar parte de una “lista negra” ni que una persona tenga un historial negativo. Esta sociedad de información crediticia registra el comportamiento de los créditos de personas físicas y morales, incluidos préstamos, tarjetas, financiamientos y otros servicios contratados a crédito. 
Lo que puede afectar la posibilidad de obtener un nuevo financiamiento son los registros relacionados con atrasos o incumplimientos.
En México, el tiempo que permanece esta información depende del monto del adeudo y de las condiciones previstas por la legislación.
Los registros pueden eliminarse en determinados plazos, pero pagar una deuda no significa que el registro negativo desaparezca inmediatamente. Además, existen casos en los que las reglas para eliminar la información no aplican de la misma manera.
¿Qué es el Buró de Crédito y por qué no puedes “salir”?
El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) autorizada para recopilar, administrar y proporcionar información relacionada con el historial crediticio de personas y empresas. La legislación mexicana contempla la operación de estas sociedades y establece las reglas para el manejo de la información crediticia.
Por eso, “salir del Buró” no es realmente el objetivo. Una persona puede aparecer en el historial crediticio porque tiene o tuvo algún crédito reportado. Lo relevante es la manera en que ha cumplido con sus obligaciones de pago.
Un historial con pagos puntuales puede ser favorable para futuras solicitudes de financiamiento, mientras que los atrasos e incumplimientos pueden afectar la evaluación que hagan los otorgantes de crédito.
¿Cuánto tiempo dura una deuda en Buró de Crédito?
Los plazos para eliminar información negativa del historial están relacionados con el monto del adeudo expresado en UDIS (Unidades de Inversión). De acuerdo con las reglas aplicables, los registros pueden eliminarse en los siguientes periodos:
Estos plazos son los establecidos para la eliminación de determinados registros y deben interpretarse conforme a las reglas aplicables a cada caso. La legislación contempla condiciones específicas para los adeudos de mayor monto.
¿Qué deudas pueden permanecer más de seis años?
Los adeudos superiores a 1,000 UDIS pueden eliminarse después de seis años únicamente cuando se cumplen determinadas condiciones. Entre ellas se encuentra que el monto sea menor a 400,000 UDIS, que el crédito no esté sujeto a un proceso judicial y que no exista un supuesto de fraude relacionado con el crédito.
Por ello, no es correcto afirmar que cualquier deuda desaparece automáticamente después de seis años. El monto, la situación jurídica del crédito y las características del incumplimiento pueden modificar el tratamiento del registro.
¿Pagar una deuda la elimina del Buró de Crédito?
No de manera inmediata. Liquidar un adeudo permite actualizar su situación y puede reflejar que la obligación fue pagada, pero la información histórica no necesariamente desaparece en el momento en que se realiza el pago.
El historial crediticio conserva información sobre el comportamiento de pago y las sociedades de información crediticia tienen reglas específicas para conservar y eliminar los datos que reciben de las instituciones otorgantes.
Por eso es recomendable conservar el comprobante de pago y revisar posteriormente el reporte para verificar que el acreedor haya actualizado correctamente el estado de la cuenta.
¿Qué hacer si ya pagaste y la deuda aparece como pendiente?
Si liquidaste un crédito y el reporte continúa mostrando un saldo o un estatus que no corresponde con tu situación, puedes presentar una reclamación para que se revise la información.
Buró de Crédito contempla un proceso de reclamación cuando el titular no está de acuerdo con los datos contenidos en su Reporte de Crédito Especial.
Para respaldar la solicitud, es conveniente conservar documentos como comprobantes de pago, estados de cuenta, cartas de liquidación o cualquier constancia emitida por la institución acreedora.
¿Se puede borrar una deuda del Buró antes de tiempo?
Si el registro es correcto, no existe un procedimiento legítimo para simplemente solicitar que desaparezca antes del plazo que corresponda. Las ofertas de personas o empresas que prometen “limpiar” el historial a cambio de dinero deben manejarse con precaución.
Si el problema es que la información es incorrecta, el consumidor sí puede solicitar una revisión y presentar una reclamación para que el dato sea corregido cuando corresponda.
¿Qué pasa con mi historial después de que desaparece una deuda?
Que un registro negativo deje de aparecer no significa que el historial crediticio quede automáticamente en condiciones perfectas. El comportamiento posterior también puede influir en la evaluación de futuras solicitudes de crédito.
Por ello, después de regularizar una deuda, mantener pagos puntuales y evitar nuevos atrasos puede ayudar a construir nuevamente un historial favorable.
¿Cómo mejorar el historial crediticio después de una deuda?
Si tuviste atrasos, existen medidas que pueden ayudarte a recuperar gradualmente una buena posición crediticia:
Ponte al corriente: regulariza las cuentas pendientes cuando tengas capacidad para hacerlo.
Revisa tu reporte: verifica que los saldos, fechas y estatus de tus créditos sean correctos.
Conserva comprobantes: guarda documentos que acrediten pagos, liquidaciones o acuerdos con los acreedores.
Evita nuevos atrasos: pagar puntualmente es fundamental para generar referencias positivas.
No sobreendeudarte: solicita nuevos créditos sólo cuando tengas capacidad para cubrirlos.
Reclama los errores: si encuentras información que no reconoces o que es incorrecta, utiliza los mecanismos de aclaración correspondientes.
¿Cuánto tarda en mejorar el score después de pagar?
No existe un plazo único para que el score crediticio alcance determinado nivel después de liquidar una deuda. La evaluación depende de distintos elementos del historial y del comportamiento registrado posteriormente.
Por eso, pagar una deuda es un paso importante, pero la recuperación del perfil crediticio debe entenderse como un proceso. Mantener obligaciones al corriente y revisar periódicamente la información registrada permite detectar errores y construir un comportamiento de pago favorable.
msn.com
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